Страхователь
спрашивает
агента: "Если
я
застрахую
дом на 200.000
долларов, а
на
следующий
день он
сгорит,
сколько я
получу?"
Агент
отвечает: "Десять
лет!" (из
английского
юмора).
Как ни
прочны
бетонные (кирпичные,
панельные)
стены
вашего
дома, но и
они, к
сожалению,
не в силах
защитить
вас от
взрыва
газовой
плиты в
соседней
квартире
или пожара,
вспыхнувшего,
к примеру, в
магазинчике
на первом
этаже. К
сожалению,
откупиться
от судьбы
нельзя, и
коммунальные
катастрофы
приходят к
людям с
непредсказуемостью
стихийных
бедствий.
Единственное,
что может
сделать
рачительный
хозяин –
позаботиться
о том, чтобы
финансовые
проблемы,
неизбежно
сопровождающие
"восстановительный
период" не
разрушили
семейное
благосостояние.
Современный
и надежный
путь – страховой
полис.
Беды,
которых
можно
избежать
Страховые
компании
предлагают
защиту от
следующих
стандартных
рисков:
- Пожар,
возникший
по любой
причине, а
также
последствия
его
тушения (зачастую
не менее
разрушительные,
чем само
возгорание);
- Залив,
явившийся
следствием
аварии
водопроводной,
канализационной,
отопительной
или
противопожарной
систем, а
также
следствием
проникновения
воды из
соседних
помещений;
- Взрыв газа,
используемого
в бытовых
целях, а
также
взрыв
паровых
котлов;
- Стихийные
бедствия -
ливень,
град,
носящие
особо
опасный
характер и
необычные
для данной
местности;
наводнение;
затопление;
землетрясение;
оползень;
обвал;
оседание
грунта;
удар
молнии;
необычное
для данной
местности
действие
подпочвенных
вод; вихрь,
ураган,
смерч и
иное
движение
воздушных
масс,
вызванное
естественными
процессами
в
атмосфере,
со
скоростью
ветра
свыше 80 км/ч (учтите:
ущерб не
будет
возмещен,
если он
произошел
вследствие
того, что вы
забыли
закрыть
форточку
или
балконную
дверь).
- Умышленное
противоправное
уничтожение
или
повреждение
третьими
лицами (с
недавнего
времени
сюда же
включается
риск
террористических
операций);
- Падение
летательных
аппаратов
и их частей,
а также наезд
транспортных
средств, не
принадлежащих
Страхователю
или
Выгодоприобретателю
и членам их
семей.
Самым
разрушительным
и наиболее
частым
бедствием,
постигающим
квартирных
собственников,
является
пожар. По
статистике,
80%
возгораний
происходит
именно в
жилом
секторе (из-за
неосторожного
обращения
с огнем,
курения,
неисправности
электропроводки).
Страхование
этого
риска
относится
к наиболее
дорогим (до 0,7%
стоимости
объекта
недвижимости
в год). Если
клиент
страховой
компании
желает
застраховать
только
наиболее
вероятный
риск, то ему,
как
правило,
предлагают
застраховать
"огневой".
Выбор – за
вами
Разные
страховые "пакеты",
предлагаемые
клиентам
страховыми
компаниями
подразумевают
разнообразие
объектов
страхования.
Учтите, что
страхуя внутреннюю
отделку,
вы
подразумеваете
выплаты на:
восстановление
отделки
балконов и
лоджий, все
виды
штукатурных
и малярных
работ,
отделку
стен всеми
видами
дерева,
пластика и
прочими
материалами;
оклейка их
обоями, а
также
замена
сгораемых
элементов
пола и
потолка,
дверных и
оконных
сгораемых
конструкций
(включая
остекление);
замена
встроенной
мебели.
Полис, в
который
включено инженерное
оборудование,
"берет под
защиту"
санитарно-техническое
и
отопительное
оборудование,
газовые и
электрические
плиты,
электрические
счетчики,
электропроводку,
телевизионный
и
телефонный
кабель.
Оформляя
страховой
договор, не
забудьте,
что по
Вашему
желанию
может быть
также
застрахована
Ваша
ответственность
и
ответственность
проживающих
с Вами
членов
семьи
перед
третьими
лицами за
вред,
причиненный
при
содержании
и
эксплуатации
квартиры.
Немного о «бесплатном
сыре»…
Уровень
продаж "жилищных
страховок"
растет в
московских
страховых
компаниях
день ото
дня. С одной
стороны,
люди
проникаются
большим
доверием к
надежности
и
финансовой
устойчивости
страховщиков,
с другой -
все меньше
верят, что "доброе
государство"
компенсирует
возможные
материальные
потери при
пожаре или
заливе.
С 1995 года в
Москве
действует Программа
льготного
страхования.
Несмотря
на то, что
строчка о
внесении
платы за
страховку
появилась
в
официальных
документах
о
коммунальных
платежах,
этот вид
страхования
носит пока
необязательный
характер.
На
сегодняшний
день
программа
охватывает
приблизительно
четверть
всех
московских
квартир,
что в 5 раз
превышает
число
москвичей,
приобретших
коммерческие
полисы
страхования
жилища.
Половина
граждан,
заключивших
договор
льготного
страхования
–
пенсионеры.
До
недавнего
времени
горожане
платили по 20
коп. в месяц
за 1 кв.м,
сейчас
плата
поднялась
до 40 коп., что
позволяет
надеяться
на
страховые
выплаты в
размере 200
долларов
за 1 кв.м
поврежденной
жилплощади
(в случае
максимального
ущерба).
Если
застрахованное
помещения
будет
полностью
уничтожено,
правительство
Москвы
обязуется
предоставить
страхователю
квартиру "с
типовыми
потребительскими
качествами"
из расчета 18
кв. м на
одного
члена
семьи.
При этом у
льготной
программы
есть и свои
"минусы" -
во-первых,
страховое
покрытие
достаточно
невелико,
не
привязано
к
устойчивой
валюте, а
следовательно
постоянно
уменьшается;
во-вторых,
по
льготной
программе
страхуются
собственно
только "стены",
вся
внутренняя
отделка и
имущество
не
учитываются.
Поэтому
даже те, кто
регулярно
добавляет
к
коммунальным
платежам 40
коп за кв.
метр в счет
льготного
страхования,
защищены
далеко не
полностью.
Они этого
не любят
Едва ли вам
удастся
заключить
договор со
страховой
компанией,
если:
- ваша
квартира
находится
в зоне,
официально
признанной
компетентными
государственными
органами
на момент
страхования
зоной
возможного
стихийного
бедствия;
- ваш дом
находится
в
аварийном
состоянии
или
подлежит
сносу,
капитальному
ремонту,
реконструкции.
Увеличение
страхового
тарифа
может
произойти
если:
- квартира,
страхуемая
"от кражи",
расположена
в
криминогенном
городском
районе;
-
отсутствует
железная
дверь,
домофон
или
кодовый
замок;
- квартира
расположена
на первом
этаже и
окна не
защищены
решетками;
- дом старый
и не
защищен
современными
системами
пожаротушения;
- вы
страхуетесь
от одного
из рисков, а
не
покупаете
страховку "пакетом".
План
действий
Гражданам,
желающим
застраховать
свою
квартиру, в
большинстве
компаний
предлагается
самостоятельно
определить
ее
стоимость
и
назначить
соответственную
сумму
страхового
покрытия.
Тарифы на
страхование
квартиры в
большинстве
крупных
московских
компаний
могут
варьироваться
от 0,3% от
указанной
страховой
суммы до 1,5 – 1,8%.
Если вы –
постоянный
клиент
компании
или решили
использовать
франшизу,
тарифная
ставка
может быть
уменьшена.
Выбирая
размер
страховой
суммы,
лучше
всего
посоветоваться
со
специалистами
компании,
потому что,
какую бы "космическую"
ставку вы
ни выбрали,
страховое
возмещение
все равно
не будет
выше
реально
причиненного
ущерба.
Если
произойдет
страховое
событие, то
оценивать
убыток
будете не
вы, а
эксперты
страховой
компании,
так что
незачем
переплачивать
в самом
начале.
В
соответствии
с
правилами
большинства
страховых
компаний,
если
страховой
случай все-таки
наступил и
это стало
известно
страхователю,
он обязан в
течение
трех дней, (не
считая
выходных и
праздников),
уведомить
страховщика
о
происшедшем
в любой
доступной
ему
письменной
форме.
Страховая
компания, в
свою
очередь
обязана не
позднее
пяти дней (исключая
выходные и
праздники)
после
получения
от
Страхователя
заявления
и
исполнения
им других
обязанностей,
указанных
в Правилах
страхования,
провести
расследование
причин и
обстоятельств
уничтожения
или
повреждения
застрахованного
объекта,
определить
размер
ущерба и,
при
признании
факта
наступления
страхового
случая,
составить
страховой
акт и
выплатить
страховое
возмещение.
Вместо
послесловия
Страхование
«огневых»
рисков
имеет, по
крайней
мере,
трехсотлетнюю
историю.
Оно
зародилось
в городах,
где
соседская
помощь
погорельцам
исчерпывалась,
как
правило,
словами
соболезнования
- горожане
не спешили
восстанавливать
«всем миром»
сгоревшее
имущество.
Нравы с
каждым
веком
становятся
все жестче
и
прагматичнее.
Теперь
даже
государство,
существующее
на деньги
налогоплательщиков,
не
торопится
прийти на
помощь
пострадавшим
от огня.
Поэтому не
забывайте:
единственный
способ
откупиться
от
непредвиденных
убытков,
причиненных
пожаром, –
вложить
деньги в
надежную
страховку.
 |
